背景概述：隨著理財概念的深入人心，越來越多的人開始認識到理財的重要性，也開始學習和實踐理財的知識和技能。理財不僅是個人財務管理的基本技能，還是實現財務目標、提高生活質量的關鍵。

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當下，互聯網金融產品的類型越來越多，其產品設計也變得復雜多樣，尤其金融信息更是讓普通投資用戶覺得晦澀難懂。

一、為什么互聯網金融產品信息難以理解？

1. 行業特性

金融是一個外行人覺得神秘，內行人覺得復雜的行業。金融的虛擬性，金融行業本身較高的專業度，以及我國金融業發展的還處于逐步完善階段，都決定了互聯網金融產品是具有一定門檻兼復雜性的產品。

2. 合規監管

監管機構不斷完善對金融產品銷售的監管體系。在產品介紹及信息披露方面，為了滿足合規要求，互聯網金融產品大多充斥著內容晦澀且復雜的信息表達。

3. 群像特征

投資群體趨于年輕化。80 及 90 后中青年用戶漸成理財“主力軍”（占比超過一半），理財年限多數不長，經驗相對匱乏且對理財產品的感知較淺（與年輕化有一定相關性非絕對）。

作為互聯網金融行業的用戶體驗設計師，我們需要在兼顧金融產品特性的基礎上，合理利用設計策略和方法，降低用戶對互聯網金融產品的認知難度和信息理解門檻，提升基礎用戶體驗。

二、如何降低互聯網金融產品信息的理解門檻？

引用澳大利亞認知心理學家約翰·斯威勒(John Sweller)在 20 世紀 80 年代提出了認知負荷理論(Cognitive Load Theory)，并在理論中將認知負荷分為了：內在認知負荷、外在認知負荷和相關認知負荷。因此，在實際設計生產過程中，我們在面對不同負荷時，需要進行針對性地進行設計優化。

1. 內在認知負荷：由內容本身的難度、復雜度而導致的，是固有屬性。

優化表達方式：由于金融產品本身專業性所產生的復雜度一定程度上無法直接改變，但我們可以通過優化信息的表達方式從而降低金融概念認知門檻。

2. 外在認知負荷：是由信息組織方式或呈現方式決定的。

組織內容信息：根據合規要求，金融產品信息披露需要全面及時，由此造成頁面上大量的信息堆積，我們可以通過視覺化處理、信息內容歸類等方式提升信息組織清晰度，讓用戶快速定位并獲取到自己想要的關鍵信息。

3. 相關認知負荷：為幫助理解，而引入的額外的認知負荷。

包裝場景概念：許多金融產品的受眾并不具備專業的金融知識，對于這部分用戶來說想在短時間內對金融信息進行吸收理解并形成長時記憶是比較困難的，我們可以采用用戶更為熟悉的概念或場景進行替換，從而減輕金融信息本身更重的認知負荷。

三、優化表達方式

1. 通俗化表達

信息展示的目的是向用戶傳達并形成認知，如果因為信息的晦澀導致用戶難以吸收，那就失去信息的作用和價值。金融產品的文案表達通常帶有很強的專業性，對于不具備專業金融知識的用戶來說往往難以理解，我們可以使用簡單、易懂的語言來表達復雜的金融概念，避免使用過于專業化的詞匯和術語。

示例：在雪球基金詳情頁，“最大回撤”“T+0”“基金勝率”等專業名詞可以用“抗風險能力”“隨存隨取”“跑贏基準指數概率”這種用戶更容易理解的語言描述。

有時候為了滿足合規要求和體現產品專業性，無法使用簡短通俗的表達方式來描述產品信息，這種情況下，我們可以通過補充解釋說明的方式，對文案信息的含義進行詳細地闡述，以進一步降低用戶的認知負荷。

示例：在雪球基金詳情頁，對“數據分析”模塊內的多個專業名詞以浮層的形式進行進一步的解釋說明。

2. 可視化呈現

之所以選擇可視化作為處理金融產品數據和文本信息的方式，是因為這與我們的大腦結構以及信息獲取習慣有關。相較于文字，我們更容易從圖表和畫面中獲取信息。在處理金融產品專業且復雜的數據和文本信息時，通過可視化的方式，可以將復雜繁多的數據和文本轉變為大腦易于感知的圖形、符號等，以增強信息的獲取效率。

示例一：我的收益能力如何？

通過紅綠盈虧色條及代表用戶的動態小人圖形，讓用戶清晰地了解當前時段內雪球的 A 股交易用戶賬戶盈虧比例，以及用戶自身的收益能力在全部雪球的 A 股交易用戶中的排名。

示例二：雪球精選基金優質。

通過擬合精選基金和基準指數的業績曲線，直觀表現了雪球精選的基金產品在統計時段內的市場表現優于基準指數，讓用戶感知到雪球精選基金產品的優質特性。

四、組織內容信息

1. 信息提煉降噪

在面對大量的產品信息內容時，我們需要考慮的是進行信息降噪。金融的產品邏輯及投資規則往往比較復雜，用戶難以快速理解和吸收。我們需要將產品視角的復雜信息轉換為用戶能夠理解的信息，并提煉頁面的關鍵信息，弱化、隱藏次要、低效信息，提升頁面內的信息可讀性，從而提升用戶獲取信息的效率和準確度。

示例：面對復雜的金融供給創新試點產品“雪球私募目標分紅”，我們要如何讓用戶輕松地 get 到產品的優勢，激發用戶產生興趣并形成購買行為呢？

第一層—通過視角轉換降噪：

項目初期，產品信息內容是從產品視角出發進行描述的，其收益邏輯、底層投資策略以及收費規則比較復雜。為了讓用戶更容易理解，我們通過視角轉換的降噪方式，把產品視角的信息描述提煉為用戶視角的語言。我們希望通過突出產品的收益優勢、持有體驗良好以及低收費這三大核心利益點吸引用戶，讓用戶產生興趣。

第二層—通過頁面層級降噪：

在用戶首先觸達的一級產品營銷頁，我們采用簡單清晰的頁面框架，從結構上分為三個模塊：產品基礎數據、用戶關心的核心利益點以及底部行動操作欄。為了滿足合規及信息披露的完整性，我們將更詳盡的利益點補充信息及其他基礎信息收納在二級說明頁，以滿足部分學習型投資者獲取更多信息的需求。這樣，在用戶首次訪問產品營銷頁時，他們可以迅速了解產品的主要特點和關鍵利益點，并有機會深入了解更多信息。

2. 強化結構編排

為體現產品專業性和滿足合規要求，金融產品的頁面通常需要呈現大量的行情數據和金融條款信息，然而，這種頁面往往會過于冗長復雜，給用戶帶來了不必要的閱讀負擔。因此，我們可以通過設計更合理的頁面信息結構來優化用戶體驗。

例如，采用卡片化的處理方式可以讓信息更加聚焦，通過樓層設計可以讓頁面結構更加清晰，從而保證用戶的信息獲取效率。同時，我們還可以增加頁面的視覺吸引力，提高用戶的使用體驗。這樣，用戶不僅能夠方便地獲取所需信息，還可以享受到更加舒適和愉悅的頁面瀏覽體驗。

示例：在雪球公募基金的詳情頁中，我們梳理了基金行情數據及其他信息，并整理為“業績”“持倉”“分析”“檔案”“測評”“規則”六大模塊。采用卡片作為信息收納容器，使每個模塊的信息更加聚焦。此外，在頁面上滑過程中，用戶還可以通過點擊頂部 tab 的方式快速選擇所需要的信息。

五、包裝場景概念

1. 貼近生活場景

大多數用戶缺乏充足的專業金融知識儲備，對于這部分用戶想讓他們在頁面瀏覽的短時過程中達到快速理解信息的目的是比較困難的。為了解決這個問題，我們可以采用概念替換或場景塑造的包裝方式，把金融信息與用戶相關的生活場景相結合。

通過生活化的場景設計，以「講故事」的方式，讓用戶快速感知產品的意義。這樣一來，用戶可以更容易地理解金融信息，同時還能夠更好地理解產品的價值。

示例：在雪球的養老稅延業務項目中，我們通過場景塑造的方式，以雪女士的投資為例，通過比較參與及不參與養老金計劃的收益組成及最終所得，直觀形象地體現了參與個人養老金計劃的「個人所得稅優惠」和「長線穩健增值」這兩大利益點。

寫在最后

這篇文章淺析了關于如何簡化互聯網金融產品的復雜頁面信息設計，從而降低用戶的認知負荷。我們通過界定認知負荷產生的方式，并采用相關的設計策略和設計方法，針對性地優化互聯網金融產品的頁面信息設計。讓用戶可以更輕松地理解產品信息，同時也能夠更好地進行投資決策。

其實對于產品設計者來說，保持簡單不僅僅體現在頁面信息設計中，更要貫穿于產品設計始終，只有這樣，才能讓產品保持長生命周期，吸引更多的用戶。

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